两天之后，陈光他们就得到了清廷的初步的答复。显然，清廷对于建立合资银行之类的事情顾虑很大，因而他们相当坚决的表示不能接受这个方案，只是一个劲的要求麦克唐纳财团降低利率。这样一来，谈判就僵下来了。也就在这个期间，清廷和英国人的汇丰银行达成了一笔数额为一千五百万两白银的贷款协议。
“戴尔先生，我们是不是应该把要求降低一点。”陈光对戴尔说，“要不然，这笔生意说不定就要落到英国人的手里了。”
“英国人要求的利率是百分之七，这个利率实际上我们到也可以接受。”戴尔说，“但是麦克唐纳先生还是更希望能将清廷的铸币权，以及中央银行的权利拿到手的。”
“可是现在，英国人插上了这样的一竿子，我们就未必能如愿了。”陈光说。
“现在的关键是，英国人短时间内到底能拿出多少钱来。”戴尔说，“可惜，我们的情报机构很难拿到这样的情报。”
“虽然没有英国人那边的情报。但是，日本人那边的情报倒是有一些。”陈光说，“自从平壤溃败之后，满清军队依靠鸭绿江设置防线，准备抵抗日军，日军应该很快就要向鸭绿江防线发起攻击了。”
“陈先生，我知道，您曾经代表公司，去培训过中国军队。你觉得中国军队这一战会有什么样的结果？”戴尔问道。
“清军一定会失败。”陈光几乎想都不想就这样回答说。
“我不明白。”戴尔说，“黑水培训出来的部队不是战斗力一直都不错的吗？就算是意大利人，给我们的黑水培训一下，战斗力也能明显提高。而且，在黑水中的华人的表现也非常出色，这就排除了种族方面的原因了，还有，我听说，中国士兵使用的可是我们的枪械，比日本人手里的枪支性能更好。那为什么他们打仗就不行呢？”
“关键还是钱呀。”陈光摇着头回答说，“别的不说，我们黑水的兵，每天吃得多好呀。你看看斯帕姆什么的，即使是一般的美国家庭，都是把它当改善生活打牙祭的东西。但是在黑水，你只要说出斯帕姆这个单词，立马就有一半以上的人能吐出来。训练呀什么的都是需要吃得饱做基础的。满清的士兵，一年吃到的肉类，未必有我们一天吃到的多。就这种营养水平，怎么能保证训练强度？至于说他们用的枪更好，理论是的确是这样的。但问题是，如果缺乏训练，即使给他们用再好的武器，也打不过武器差一点，但却更训练有素的士兵。另外，射击训练什么的也是要花费大量的弹药的，这也很花钱的。就我所知，满清拨出来的训练经费本来就非常少，再加上他们的官员们一个个的极端的腐败。结果……你猜猜，以前王启年在这里给那些清军当教官的时候，他们一个月能打多少子弹？”
戴尔并没有在黑水干过，对这些当然并不清楚，于是他问道：“多少？”
“按照规定，一个月大约3发子弹。”陈光说。
“这么少，天呀，那一年下来才四十八发子弹，还没有我无聊的时候打得多。”
“实际上比这还少。”陈光冷冷的说，“因为他们的长官会把子弹拿去卖掉，所以一年下来，他们未必能打到十发子弹。而且，他们那里的毛病还不止于此。打个比方说，一只名义上有600人的军队，实际上可能连300人都没有。这样一来，多出来的军饷，还有枪支弹药就都可以节省出来，然后他们的长官就把这些东西拿到市场上去卖掉，换来的钱就进了自己的口袋。”
“老天！不过这样也好。我想只要鸭绿江防线一崩溃，满清就要面临着非常大的压力了。到那个时候，就由不得他们不同意了。就我所了解，满洲地区对于清政府的意义很是特别，好像是他们起家的地方，而且，作为一个少数民族政权，满清一直将这一地区视为自己的保留地，根本不允许国内的普通老百姓进入。但是这样做反而让这个区域的控制变得更软弱。因为居民太少了。所以一旦战败，这个地区就可能完全落入日本人手中。而且，麦克唐纳先生也和我说起过，满清的统治是相当脆弱的，因为它们的合法性一直是受到质疑的。他们是少数民族，占人口大多数的汉族人中一直有人想要推翻它。这场战争如果就这么败了，那么满清的虚弱就完全暴露在他的人民的面前了，在这样的情况下，它的政治生命还能有多久呢？所以，他们会妥协的。”戴尔想了想，这样说。
“即使他们同意了，就他们这样子也维持不了多久。而且，他们接受了这样的条件，也不过是饮鸩止渴而已。这种事情会让公司赚到更多的钱，但从长远来说，只会让满清对国内的控制能力进一步下降。”陈光轻蔑的说，在美国呆了那么久之后，陈光也学到了不少的东西，其中自然也包括民族国家之类的玩意儿。所以他对于满清的敌意不但没有随着时间的流逝降低，反而越发的高涨起来了。
就像戴尔和陈光预料的那样，一个星期后，鸭绿江防线被突破的消息就传来了。随着这个消息，双方的谈判的进度开始加快了，几天之后，在大部分的问题上，双方终于达成了一致。于是双方代表在东交民巷的美国使馆签署了一份借款协定。
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